Le choix d’une banque peut avoir un impact important sur la gestion des paiements internationaux, des devises, de la trésorerie et des opérations entre plusieurs pays.
Les deux groupes disposent d’une forte présence internationale et proposent des solutions destinées aux entreprises qui travaillent avec des clients, fournisseurs ou filiales à l’étranger. HSBC met notamment en avant son réseau international, HSBCnet, ses solutions multidevises et ses outils de gestion des paiements et de trésorerie.
Standard Chartered dispose de son côté d’une présence particulièrement développée en Asie, au Moyen-Orient et en Afrique, ainsi que de solutions destinées aux entreprises qui souhaitent développer leurs activités au-delà de leur marché domestique.
Alors, compte professionnel HSBC vs Standard Chartered : quelle banque choisir ?
HSBC peut être particulièrement intéressante pour les entreprises qui recherchent une infrastructure bancaire internationale très large et des solutions intégrées de gestion des devises, paiements et trésorerie. Standard Chartered peut être particulièrement pertinente pour les entreprises dont les activités sont fortement orientées vers l’Asie, le Moyen-Orient et les marchés émergents.
Le meilleur choix dépend donc du profil de l’entreprise, de ses marchés et de ses flux financiers.
HSBC vs Standard Chartered : les principales différences
| Critère | HSBC | Standard Chartered |
|---|---|---|
| Banque internationale | Oui | Oui |
| Paiements internationaux | Très développé | Très développé |
| Comptes en devises | Oui | Oui |
| Solutions multidevises | Oui | Oui |
| Gestion du risque de change | Oui | Oui |
| Présence en Asie | Très forte | Très forte |
| Présence au Moyen-Orient | Forte | Forte |
| Présence en Afrique | Forte | Forte |
| Solutions de trésorerie | Très développées | Très développées |
| Commerce international | Très développé | Très développé |
| Gestion de comptes dans plusieurs pays | Oui | Oui |
La différence la plus intéressante apparaît souvent dans l’orientation géographique. HSBC dispose d’un réseau mondial très étendu, tandis que Standard Chartered possède une présence particulièrement forte dans les marchés d’Asie, d’Afrique et du Moyen-Orient.
Standard Chartered indique notamment proposer un réseau bancaire international couvrant plus de 25 marchés dans ces régions.
Compte professionnel HSBC : quels avantages pour une entreprise internationale ?
Un compte pour entreprise internationale HSBC peut être particulièrement adapté aux sociétés qui gèrent des flux dans plusieurs pays et souhaitent centraliser une partie de leurs opérations bancaires.
HSBC propose notamment des solutions pour :
- recevoir des paiements internationaux ;
- effectuer des paiements dans différentes devises ;
- détenir des fonds en devises étrangères ;
- gérer le risque de change ;
- suivre la trésorerie internationale ;
- gérer les comptes de plusieurs entités ;
- optimiser les flux entre différentes juridictions.
HSBCnet permet aux entreprises éligibles d’avoir une vision de leurs activités bancaires internationales depuis une même plateforme. HSBC présente également des solutions de paiements, de créances, de liquidité et de trésorerie destinées aux entreprises internationales.
HSBC Global Wallet
L’une des fonctionnalités particulièrement intéressantes pour les entreprises internationales est HSBC Global Wallet.
Cette solution permet aux entreprises éligibles de détenir, gérer, envoyer et recevoir plusieurs devises depuis une même plateforme, avec des coordonnées de compte locales disponibles pour certaines devises et certains marchés.
Cela peut être utile pour une entreprise qui facture par exemple ses clients en :
- EUR en Europe ;
- USD aux États-Unis ;
- GBP au Royaume-Uni ;
- SGD à Singapour ;
- HKD à Hong Kong.
L’objectif est de simplifier les encaissements et paiements internationaux tout en réduisant le recours systématique à des conversions de devises.
HSBC propose également des solutions de gestion du risque de change et des outils permettant aux entreprises de mieux gérer leur exposition aux fluctuations des devises.
Pour une entreprise ayant une activité internationale diversifiée, la profondeur de cette infrastructure peut constituer un avantage important.
Compte professionnel international Standard Chartered : quels avantages ?
Le compte professionnel international Standard Chartered peut être particulièrement intéressant pour les entreprises qui développent leurs activités en Asie, au Moyen-Orient ou en Afrique.
Standard Chartered dispose d’une présence importante dans ces régions et met en avant son réseau international pour accompagner les entreprises qui importent, exportent, externalisent leur production ou s’implantent dans de nouveaux marchés.
La banque propose notamment des comptes en devises majeures. Dans certains marchés, les comptes professionnels peuvent être disponibles en devises telles que :
- USD ;
- EUR ;
- GBP ;
- CNY ;
- HKD ;
- JPY ;
- SGD ;
- AUD ;
- CHF.
La disponibilité exacte dépend toutefois du pays, du type de compte et de l’éligibilité de l’entreprise.
Une forte orientation vers l’Asie
C’est probablement l’un des principaux éléments à considérer dans la comparaison compte professionnel HSBC vs Standard Chartered.
Pour une entreprise dont les fournisseurs, clients, filiales ou partenaires se trouvent à Singapour, Hong Kong, Chine, Inde, Malaisie, Indonésie, Thaïlande ou dans d’autres marchés asiatiques, Standard Chartered peut constituer une option particulièrement intéressante.
Son réseau international couvre notamment la Chine, Hong Kong, Singapour, la Malaisie, l’Indonésie, l’Inde, la Thaïlande, le Vietnam et plusieurs autres marchés d’Asie.
HSBC ou Standard Chartered pour les comptes multidevises ?
Pour une entreprise internationale, la gestion des devises peut être aussi importante que le compte bancaire lui-même.
Une société qui facture en euros mais paie ses fournisseurs en dollars ou en yuans doit pouvoir gérer efficacement :
- les conversions de devises ;
- les encaissements internationaux ;
- les paiements fournisseurs ;
- le risque de change ;
- les soldes dans différentes monnaies.
HSBC propose Global Wallet ainsi que des Foreign Currency Accounts permettant aux entreprises éligibles de recevoir et conserver certaines devises sans conversion immédiate.
Standard Chartered propose également des comptes en devises et des solutions permettant aux entreprises de gérer des opérations dans plusieurs monnaies.
Le choix dépend donc moins du nombre théorique de devises disponibles que des devises réellement utilisées par votre entreprise.
Quelle banque pour une entreprise travaillant avec l’Asie ?
Si votre activité internationale est principalement concentrée en Asie, Standard Chartered mérite une attention particulière.
La banque possède une présence dans de nombreux marchés asiatiques et propose des services destinés aux entreprises qui souhaitent développer leurs activités transfrontalières.
Cela peut être particulièrement pertinent pour :
- les sociétés d’import-export ;
- les entreprises de trading ;
- les groupes ayant des fournisseurs asiatiques ;
- les entreprises technologiques ;
- les sociétés disposant de filiales en Asie ;
- les entreprises développant une activité en Chine, à Hong Kong ou à Singapour.
HSBC reste également une option très solide pour l’Asie. Son offre internationale couvre notamment plusieurs marchés asiatiques et son infrastructure est conçue pour accompagner les entreprises ayant des opérations dans plusieurs juridictions.
Pour une entreprise internationale très diversifiée, HSBC peut avoir un avantage en termes de plateforme globale. Pour une entreprise fortement exposée à l’Asie, Standard Chartered peut être particulièrement pertinente.
HSBC ou Standard Chartered pour les paiements internationaux ?
Les deux banques proposent des solutions destinées aux entreprises qui effectuent régulièrement des paiements internationaux.
HSBC permet notamment aux entreprises de gérer leurs paiements internationaux via HSBCnet et propose Global Disbursements pour centraliser certains paiements transfrontaliers. HSBC indique que cette solution peut prendre en charge des paiements dans plus de 130 devises, sous réserve des conditions applicables.
Standard Chartered propose également des solutions de gestion de comptes et de trésorerie internationales.
Son service Global Link permet notamment, dans les marchés éligibles, de consulter plusieurs comptes détenus dans différents pays depuis un même accès bancaire et, avec certaines configurations, de transférer des fonds entre comptes de différents marchés.
Pour comparer les deux banques, il faut donc examiner :
- les frais de transfert ;
- les taux de change ;
- les devises disponibles ;
- les pays de destination ;
- les délais de paiement ;
- les limites de transaction ;
- les solutions de reporting ;
- l’intégration avec la comptabilité ou la trésorerie.
Quelle est la meilleure banque pour les entreprises internationales ?
La question « quelle est la meilleure banque pour les entreprises internationales ? » n’a pas de réponse unique.
HSBC peut être particulièrement intéressante si :
- votre entreprise opère dans plusieurs régions du monde ;
- vous avez des besoins importants en devises ;
- vous souhaitez centraliser votre gestion bancaire ;
- vous avez besoin d’une plateforme internationale intégrée ;
- vous gérez des flux de trésorerie complexes ;
- vous recherchez des solutions de change et de paiements avancées.
HSBC présente notamment une gamme comprenant HSBCnet, Global Wallet, Global Payables, Global Receivables et différentes solutions de liquidité et de trésorerie.
Standard Chartered peut être particulièrement intéressante si :
- votre entreprise travaille principalement avec l’Asie ;
- vous avez des fournisseurs ou clients dans les marchés émergents ;
- vous développez une activité au Moyen-Orient ou en Afrique ;
- vous avez besoin de comptes en plusieurs devises ;
- vous recherchez une banque disposant d’une forte présence locale dans plusieurs marchés asiatiques.
Standard Chartered met explicitement en avant son réseau dans plus de 25 marchés d’Asie, d’Afrique et du Moyen-Orient pour accompagner les entreprises qui se développent à l’international.
L’ouverture d’un compte professionnel international est-elle garantie ?
Non.
Même avec une grande banque internationale, l’ouverture d’un compte dépend de l’acceptation du dossier par la banque.
L’établissement peut notamment examiner :
- l’activité réelle de la société ;
- les bénéficiaires effectifs ;
- l’origine des fonds ;
- les pays concernés ;
- les clients et fournisseurs ;
- le volume de transactions prévu ;
- les licences éventuellement nécessaires ;
- la structure juridique ;
- la justification économique de la relation bancaire.
Pour une entreprise internationale, il est donc important de préparer un dossier cohérent et documenté.
La réputation de la banque ne garantit pas l’ouverture du compte.
Les services disponibles, les critères d’éligibilité et les documents demandés peuvent également varier selon le pays dans lequel le compte est ouvert.
HSBC vs Standard Chartered : notre verdict
Pour une entreprise véritablement mondiale : HSBC
HSBC peut être particulièrement adaptée aux entreprises ayant des opérations dans plusieurs régions et recherchant une infrastructure bancaire internationale intégrée, notamment pour les paiements, les devises et la trésorerie.
Pour une entreprise fortement orientée vers l’Asie : Standard Chartered
La présence de Standard Chartered en Asie, au Moyen-Orient et en Afrique peut constituer un avantage pour les entreprises dont les activités sont concentrées dans ces régions.
Pour les comptes multidevises : comparer les besoins réels
Les deux banques disposent de solutions multidevises. HSBC propose notamment Global Wallet, tandis que Standard Chartered propose des comptes en devises dans plusieurs marchés.
Pour le commerce international : les deux méritent d’être étudiées
Le choix doit dépendre des pays avec lesquels l’entreprise travaille, des devises utilisées, du volume des transactions et des besoins de financement ou de gestion du risque de change.
FAQ : compte professionnel HSBC vs Standard Chartered
Quelle est la meilleure banque pour les entreprises internationales ?
HSBC et Standard Chartered sont toutes deux des banques internationales majeures. HSBC peut être particulièrement adaptée aux entreprises ayant une activité mondiale diversifiée, tandis que Standard Chartered peut être particulièrement intéressante pour les sociétés fortement présentes en Asie, au Moyen-Orient ou en Afrique.
Quel est le meilleur compte pour entreprise internationale HSBC ou Standard Chartered ?
Il n’existe pas de compte universellement meilleur. Le choix dépend notamment des pays concernés, des devises, des volumes de paiement et des services de trésorerie nécessaires.
Standard Chartered est-elle adaptée aux entreprises travaillant avec l’Asie ?
Oui. Standard Chartered dispose d’une présence importante dans de nombreux marchés asiatiques, notamment en Chine, à Hong Kong, à Singapour, en Inde, en Malaisie, en Indonésie et en Thaïlande.
HSBC propose-t-elle des comptes multidevises pour les entreprises ?
Oui. HSBC propose notamment Global Wallet et des Foreign Currency Accounts permettant aux entreprises éligibles de gérer plusieurs devises. Les fonctionnalités et devises disponibles dépendent du marché et de l’éligibilité.
Peut-on gérer plusieurs comptes Standard Chartered dans différents pays ?
Dans certains marchés éligibles, Standard Chartered propose Global Link, qui permet de consulter plusieurs comptes depuis un même accès et, selon la configuration, de transférer des fonds entre comptes situés dans différents marchés.
Quelle banque choisir pour une entreprise d’import-export ?
Les deux peuvent convenir. Standard Chartered peut être particulièrement intéressante pour une entreprise ayant une chaîne d’approvisionnement en Asie, tandis que HSBC peut être particulièrement adaptée à une entreprise ayant des flux répartis sur plusieurs continents.
Conclusion
Compte professionnel HSBC vs Standard Chartered : quelle banque choisir ?
Pour une entreprise ayant une activité internationale diversifiée, HSBC constitue une option particulièrement solide grâce à son réseau international, ses solutions multidevises et ses outils de gestion des paiements et de trésorerie.
Pour une entreprise dont les activités sont fortement concentrées en Asie, au Moyen-Orient ou en Afrique, Standard Chartered peut offrir une combinaison particulièrement intéressante de présence locale et de services bancaires internationaux.
Le choix final doit cependant être basé sur les besoins réels de l’entreprise : pays des clients et fournisseurs, devises utilisées, volume des paiements, besoins de change, structure juridique et exigences de conformité.
Chez ICD Fiduciaries, nous accompagnons les entrepreneurs et entreprises internationales dans la mise en place de structures adaptées à leurs objectifs, notamment pour la constitution de sociétés et la recherche de solutions bancaires professionnelles internationales.
La meilleure banque n’est donc pas nécessairement celle qui possède le plus grand réseau : c’est celle dont l’infrastructure, les marchés couverts et les services correspondent réellement à votre activité internationale.
