Le choix d’une banque britannique pour une entreprise internationale dépend de nombreux facteurs : pays dans lesquels la société opère, devises utilisées, fréquence des paiements internationaux, besoins en financement, gestion du risque de change et niveau d’accompagnement recherché.
Les deux établissements proposent des solutions destinées aux entreprises ayant des activités internationales. HSBC met particulièrement en avant son réseau international, ses solutions multidevises et ses services de paiements et de financement du commerce.
Barclays propose également des comptes professionnels, des paiements internationaux, des solutions en devises et des services destinés aux entreprises qui développent leurs activités à l’étranger.
Alors, compte professionnel HSBC vs Barclays : quelle banque choisir ?
HSBC peut être particulièrement intéressante pour les entreprises ayant des flux internationaux complexes ou une présence dans plusieurs marchés. Barclays peut être une solution pertinente pour les entreprises qui recherchent une banque britannique avec des services internationaux, notamment pour les paiements et la gestion de devises.
Le meilleur choix dépend donc du profil de l’entreprise plutôt que du nom de la banque.
HSBC vs Barclays : les principales différences
Avant de choisir un compte professionnel international HSBC ou un compte professionnel international Barclays, il est utile de comparer les principaux critères.
| Critère | HSBC | Barclays |
|---|---|---|
| Banque britannique | Oui | Oui |
| Paiements internationaux | Oui | Oui |
| Comptes en devises | Oui | Oui |
| Solutions multidevises | Global Wallet et comptes en devises | Currency Accounts et solutions FX |
| Gestion du risque de change | Oui | Oui |
| Commerce international | Très développé | Développé |
| Accompagnement international | Très développé | Développé |
| Solutions pour entreprises internationales | Oui | Oui |
| Services corporate | Très large gamme | Large gamme |
HSBC propose notamment des comptes internationaux en dollars américains, euros et autres devises librement négociables, ainsi que des solutions permettant de gérer plusieurs devises via HSBCnet.
Barclays permet également aux entreprises de recevoir différents paiements en devises et propose des comptes en devises ainsi que des solutions de change telles que BARX Commercial.
Compte professionnel international HSBC : quels avantages ?
HSBC possède une forte orientation internationale et propose une gamme de solutions destinée aux entreprises qui importent, exportent ou travaillent avec des clients et fournisseurs étrangers.
Un compte professionnel international HSBC peut être particulièrement intéressant pour une entreprise qui :
- facture des clients dans plusieurs pays ;
- paie des fournisseurs internationaux ;
- utilise plusieurs devises ;
- souhaite centraliser ses flux internationaux ;
- développe progressivement sa présence à l’étranger ;
- recherche des solutions de financement du commerce ;
- doit gérer son exposition au risque de change.
HSBC propose notamment des comptes internationaux en USD, EUR et dans la plupart des devises librement négociables. Son offre comprend également des comptes courants internationaux, des comptes d’épargne à accès immédiat et des dépôts à terme dans certaines devises.
HSBC Global Wallet
Pour les entreprises ayant de nombreux flux internationaux, HSBC propose également Global Wallet, qui permet aux entreprises éligibles de détenir, recevoir et envoyer plusieurs devises depuis une même interface.
La solution prend notamment en charge des devises telles que l’EUR, l’USD, le GBP, le JPY, le SGD, le HKD et le CNY, sous réserve des conditions et limites applicables.
Cela peut être particulièrement utile pour une entreprise qui travaille simultanément avec l’Europe, les États-Unis et l’Asie.
Une offre orientée vers la croissance internationale
HSBC met également en avant ses solutions de paiements, de change et de financement du commerce international. Pour les entreprises qui importent des marchandises, exportent ou gèrent des chaînes d’approvisionnement internationales, ces services peuvent être plus importants que le simple compte courant.
En pratique, HSBC peut donc être particulièrement intéressante pour une entreprise dont les opérations internationales représentent une part importante de son activité.
Compte professionnel international Barclays : quels avantages ?
Barclays est également une banque britannique majeure proposant des services aux entreprises qui travaillent avec l’étranger.
Un compte professionnel international Barclays peut convenir à une société qui souhaite notamment :
- effectuer des paiements internationaux ;
- recevoir des paiements provenant de l’étranger ;
- détenir des comptes en devises ;
- gérer ses besoins de change ;
- développer des activités d’import-export ;
- conserver une relation bancaire avec une grande banque britannique.
Barclays indique que ses entreprises peuvent recevoir des paiements dans différentes devises sur des comptes en livres sterling ou en devises. La banque précise également que les entreprises peuvent utiliser BARX Commercial pour obtenir un taux de change lorsqu’elles effectuent certaines opérations de change.
Paiements internationaux Barclays
Les entreprises peuvent effectuer des paiements internationaux via les canaux numériques de Barclays, avec des délais qui varient selon le pays et la devise.
Barclays indique notamment que les paiements vers l’Europe arrivent généralement sous un jour ouvré et que certains paiements vers les États-Unis peuvent arriver le jour même ou le jour ouvré suivant.
Pour les paiements internationaux nécessitant une conversion de devises, Barclays applique un taux de référence et une commission de conversion selon le type de client et le service utilisé. Les conditions et frais applicables doivent donc être vérifiés avant chaque opération.
Une solution pour les entreprises britanniques internationales
Barclays propose également des ressources dédiées aux entreprises qui importent, exportent ou développent leurs activités à l’international.
Pour une entreprise qui souhaite conserver une banque britannique tout en développant des opérations internationales, Barclays peut donc constituer une option à considérer.
Compte professionnel HSBC vs Barclays : quelle banque pour les devises ?
Pour une entreprise internationale, la gestion des devises peut être un critère déterminant.
Prenons l’exemple d’une société britannique qui facture ses clients en :
- GBP au Royaume-Uni ;
- EUR dans l’Union européenne ;
- USD aux États-Unis ;
- SGD à Singapour.
Dans ce cas, le coût et la simplicité de conversion des devises peuvent avoir un impact significatif sur les marges.
HSBC se distingue notamment par ses solutions multidevises et son Global Wallet, qui permet aux clients éligibles de gérer plusieurs devises au sein d’une même solution.
Barclays propose quant à elle des Currency Accounts et des solutions de change destinées aux entreprises.
Le meilleur choix dépendra donc des devises utilisées, des volumes de transactions et de la fréquence des conversions.
HSBC ou Barclays pour les paiements internationaux ?
Les deux banques permettent aux entreprises d’envoyer et de recevoir des paiements internationaux.
HSBC propose notamment des paiements internationaux via HSBCnet ainsi que des solutions permettant de payer dans certaines devises comme si l’entreprise effectuait un paiement local, selon l’éligibilité et la destination. Sa solution « Pay Local » couvre notamment des marchés tels que les États-Unis, la zone euro, la Chine, Hong Kong, Singapour et le Japon.
Barclays permet également d’effectuer des paiements internationaux via ses canaux numériques et fournit les informations nécessaires pour les virements internationaux, notamment IBAN et SWIFT/BIC lorsque cela est requis.
Pour une entreprise internationale, il faut toutefois regarder au-delà des frais affichés.
Les critères importants sont :
- taux de change ;
- frais de transfert ;
- frais des banques intermédiaires ;
- vitesse d’exécution ;
- devises disponibles ;
- limites de paiement ;
- possibilité de centraliser les comptes ;
- outils de reporting ;
- support bancaire.
Quelle banque pour une entreprise qui fait du commerce international ?
Le commerce international nécessite souvent davantage qu’un simple compte bancaire.
Une entreprise qui importe ou exporte peut avoir besoin de :
- paiements fournisseurs internationaux ;
- encaissements clients ;
- financement du fonds de roulement ;
- gestion du risque de change ;
- garanties bancaires ;
- financement du commerce ;
- solutions de trésorerie ;
- gestion de plusieurs devises.
HSBC met particulièrement en avant ses solutions de Global Trade Solutions, de paiements, de change et de financement destinées aux entreprises internationales.
Pour une société dont le modèle repose fortement sur le commerce international, cette largeur de gamme peut constituer un avantage.
Barclays dispose également de ressources et de solutions destinées aux entreprises qui importent, exportent ou souhaitent développer leurs activités internationales.
Quelle est la meilleure banque britannique pour les entreprises internationales ?
La question « quelle est la meilleure banque britannique pour les entreprises internationales ? » ne peut pas recevoir une réponse identique pour toutes les sociétés.
HSBC peut être particulièrement intéressante si :
- votre entreprise travaille avec plusieurs régions du monde ;
- vous avez besoin de plusieurs devises ;
- vous avez des flux importants en USD, EUR ou devises asiatiques ;
- vous développez une activité internationale ;
- vous avez des besoins en financement du commerce ;
- vous souhaitez centraliser plusieurs opérations internationales.
Barclays peut être particulièrement intéressante si :
- vous recherchez une grande banque britannique ;
- vos opérations internationales sont principalement liées aux paiements et au change ;
- vous souhaitez gérer des comptes en devises ;
- votre entreprise développe progressivement ses activités internationales ;
- vous recherchez une relation bancaire britannique avec des services internationaux.
Le choix doit également prendre en compte l’éligibilité de l’entreprise et les critères d’acceptation de la banque.
L’ouverture d’un compte professionnel international est-elle garantie ?
Non.
Il est important de distinguer la possibilité de demander un compte bancaire de l’acceptation effective du dossier.
HSBC et Barclays appliquent leurs propres procédures de conformité et peuvent demander différentes informations concernant l’entreprise, ses dirigeants, ses bénéficiaires effectifs, son activité et ses flux financiers.
Pour une entreprise internationale, la banque peut notamment vouloir comprendre :
- Quelle est l’activité réelle de l’entreprise ?
- Quels sont ses principaux marchés ?
- Qui sont ses clients et fournisseurs ?
- D’où proviennent les fonds ?
- Dans quels pays les paiements seront-ils effectués ?
- Quelles devises seront utilisées ?
- Quels volumes de transactions sont prévus ?
Un dossier clair et documenté peut faciliter le processus de due diligence.
Il n’existe toutefois aucune garantie d’ouverture de compte : la décision finale appartient toujours à la banque.
HSBC ou Barclays : notre verdict
Pour une forte activité internationale : avantage HSBC
HSBC dispose d’une offre particulièrement développée pour les entreprises ayant des besoins internationaux complexes, notamment en matière de paiements, devises, trésorerie et commerce international.
Pour une entreprise britannique avec des besoins internationaux courants : Barclays peut être pertinente
Barclays propose des comptes professionnels, des paiements internationaux et des solutions en devises, ce qui peut répondre aux besoins d’une entreprise britannique qui commence ou poursuit son développement international.
Pour les entreprises utilisant plusieurs devises : comparer les deux
HSBC Global Wallet peut être particulièrement intéressant pour centraliser certaines opérations multidevises. Barclays propose également des comptes en devises et des outils de change.
Pour le commerce international : HSBC mérite une attention particulière
La gamme de solutions HSBC consacrée au financement du commerce, aux paiements et à la gestion du risque de change peut être un critère important pour les sociétés ayant des chaînes d’approvisionnement internationales.
FAQ : compte professionnel HSBC vs Barclays
Quelle est la meilleure banque britannique pour les entreprises internationales ?
HSBC et Barclays sont toutes deux des options importantes, mais HSBC peut être particulièrement adaptée aux entreprises ayant des opérations internationales complexes et des besoins multidevises importants. Barclays peut convenir aux entreprises qui recherchent une banque britannique avec des services internationaux, notamment pour les paiements et les devises.
Quel est le meilleur compte professionnel international HSBC ou Barclays ?
Il n’existe pas de meilleur compte universel. Le choix dépend notamment des devises utilisées, des pays concernés, du volume des paiements, des besoins de change et des services de financement recherchés.
HSBC est-elle adaptée aux entreprises qui travaillent avec l’Asie ?
Oui. HSBC dispose d’une forte orientation internationale et propose des solutions permettant notamment de gérer certaines devises asiatiques et des paiements internationaux. HSBC Global Wallet prend par exemple en charge certaines devises comme le CNY, HKD, JPY et SGD, sous réserve des conditions applicables.
Barclays permet-elle de recevoir des paiements internationaux ?
Oui. Barclays permet de recevoir des paiements internationaux et fournit notamment les informations IBAN et SWIFT/BIC nécessaires selon le type de paiement.
Quelle banque choisir pour une société qui facture en EUR et USD ?
Les deux banques peuvent répondre à ce type de besoin. La décision devrait être basée sur les frais de change, les coûts de paiement, les devises disponibles, les outils de gestion et les volumes de transactions prévus.
Peut-on ouvrir un compte professionnel international sans activité réelle ?
L’ouverture d’un compte dépend de l’analyse de la banque. Une entreprise doit pouvoir expliquer son activité, ses flux financiers et l’origine des fonds. Une structure sans justification économique claire peut rencontrer davantage de difficultés lors du processus de conformité.
Conclusion
Compte professionnel HSBC vs Barclays : quelle banque choisir ?
Pour une entreprise ayant des ambitions internationales, HSBC peut être particulièrement intéressante grâce à son orientation mondiale, ses solutions multidevises et son offre destinée au commerce international.
Barclays constitue également une option solide pour les entreprises britanniques qui souhaitent gérer des paiements internationaux, des comptes en devises et des opérations de change.
Le bon choix dépend toutefois de la situation de chaque entreprise : pays des clients et fournisseurs, devises, volumes de transactions, besoins de financement, structure juridique et exigences de conformité.
Chez ICD Fiduciaries, nous accompagnons les entrepreneurs et entreprises internationales dans la mise en place de structures adaptées à leurs besoins, notamment pour la constitution de sociétés et la recherche de solutions bancaires professionnelles internationales.
Plutôt que de choisir une banque uniquement sur sa réputation, il est préférable d’évaluer la compatibilité entre votre activité, vos flux internationaux et les critères d’acceptation de la banque.
